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金额 ¥50,000

网络借贷风险和禁止性行为提示书

致尊敬的掌中财富平台用户:

鉴于网络借贷交易过程中,可能面临的多种风险因素,掌中财富特此温馨提示,望您在进行网络借贷交易前,请仔细阅读本风险提示及禁止行为告知书,全面认识网络借贷的风险和特性,认真考虑本服务存在的各项风险因素,并充分考虑自身的投资风险意识、风险识别能力和风险承受能力,谨慎做出接受服务和出借的决策。 您在做出接受网络借贷信息中介机构服务和出借决策之前同时,您须确认投出借资金来源的合法性,不得存在法律规定的禁止性行为。

一、风险提示

1、政策风险:因网络借贷是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规所设计。如国家宏观政策(如财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策)以及市场相关法律法规发生变化,可能会导致网络借贷面临损失。

2、流动性风险:在借贷关系存续期间,出借人无正当理由及合法依据不得提出终止。

3、信用风险:当借款方短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款方收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外,发生疾病、死亡等情况),或者借款方的还款意愿发生变化时,出借人本金和预期收益将有可能遭受损失。

4、流标风险:如自借款信息发布并开始接受出借时起至约定的出借截止日止,借款项目仍未满标,根据相关法律法规以及政策,该借款标存在流标的风险。

5、不可抗力风险:因战争、自然灾害、重大政治事件、电脑病毒爆发等不可抗力,以及其他不可预 见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险。

6.其他风险:因宏观经济形势或有关法律、法规及相关政策、规则发生变化,可能引起价格等方面的异常波动,出借人有可能遭受损失。 以上并不能揭示从事交易的全部风险及市场的全部情形。出借人在做出交易决策前,应通过平台公布的信息及其他相关公告了解拟操作交易的风险收益特征,并根据自身的交易目标、风险承受能力和债权状况等谨慎决策,并自行承担全部风险。

二、禁止性行为提示

掌中财富平台作为网络借贷信息中介平台,将严格依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,不予从事或者接受委托从事下列活动,请您知悉并共同进行监督:

1.为自身或变相为自身融资;

2.直接或间接接受、归集出借人的资金;

3.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5.发放贷款,但法律法规政策性规定另有规定的除外;

6.将出借款项目的期限进行拆分;

7.自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8.开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10.虚构、夸大借款项目的真实性、收益前景,隐瞒借款项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11.向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的借款项目提供信息中介服务;

12.从事股权众筹等业务。

13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

三、其他提示

在您以网络点击方式点击确认本风险提示及禁止行为告知书时,您已仔细阅读本风险揭示书,并独立作出是否接受服务和出借的决定。您已知悉并理解出借的全部风险,并自愿承担由此带来的一切后果。

知道了

广东华兴银行网络借贷资金存管业务三方协议

甲方:

乙方:深圳掌中财富互联网金融服务有限公司

丙方:广东华兴银行股份有限公司

甲方为乙方经营网络借贷机构进行出借或(及)借款的个人或机构,乙方和丙方开展网络借贷资金存管业务合作。为明确三方的权利和义务,规范三方业务行为,甲乙丙三方本着自愿、平等、互惠、互利的原则,达成本协议。协议三方应予遵守。

第一条 相关定义

(一)网络借贷资金存管业务(下称“存管业务”):是指丙方作为存管人接受乙方的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账户核对、提供信息报告等职责的业务。

(二)网络借贷资金(下称“网贷资金”):是指乙方作为委托人,委托丙方保管的,由借款人、出借人和担保人等进行投融资活动形成的专项借贷资金及相关资金。

(三)网络借贷交易方(下称“交易方”):是指参与网络借贷交易的个人或机构,包括借款方、出借方、担保方等。

(四)充值:是指交易方资金从本人或本机构指定的其他账户划转至专用账户。交易方完成充值后,丙方应校验客户身份信息以及是否为指定的其他账户来账充值。若为指定账户来账,丙方将资金入账对应乙方专用账户,并为交易方子账户增加相应充值金额。丙方进行客户身份信息校验,应采取不低于交易密码一种或一种以上的校验方式。

(五)投资:是指出借人向指定标的表达投资意愿。甲方完成出借,应完成必要的身份信息校验。丙方进行客户身份信息校验,应采取不低于交易密码一种或一种以上的校验方式。 丙方对相应资金进行止付处理的过程。

(六)放款:是指满足放款条件情况下,乙方向丙方发送指令将指定标的全部已止付的投标资金进行解除止付,并由丙方减少出借人在对应平台专用账户下子账户的出借金额,在对应借款人子账户增加相应放款金额。

(七)缴费:是指交易方按照约定向乙方缴纳费用,交易方完成并通过甲方验证方式后,甲方在交易方对应子账户减去相应缴费金额,为乙方指定收费子账户添加收费金额。丙方进行客户身份信息校验,应采取不低于交易密码一种或一种以上的校验方式。

(八)提现:是指交易方完成并通过丙方校验方式,丙方在交易方对应子账户扣减相应提现金额,资金从对应乙方专用账户转出至交易方指定的其他账户的过程。丙方进行客户身份信息校验,应采取不低于交易密码一种或一种以上的校验方式。

(九)还款:是指借款人向出借人还款,应完成并通过丙方客户身份认证。,丙方将校验乙方提交的还款明细是否与对应标的匹配,通过后将资金从借款人子账户划转至对应出借人子账户。丙方进行客户身份信息校验,应采取不低于交易密码一种或一种以上的校验方式。

第二条 信息交互

(一)乙方新发布标的或标的状态、信息有更新的,应及时向丙方发送相关信息。

(二)丙方根据网络借贷交易方自主操作或授权乙方后自主产生的信息及指令,进行充值、投资、缴费、提现、还款、担保等环节的资金清算以及账户开立。乙方应以丙方发送的处理结果作为资金清算是否执行完成以及账户开立是否成功 的依据。

1.开户
甲方开立存管子账户时,乙方应跳转至丙方开户页面,由甲方填写相关开户信息。丙方校验甲方信息通过后,将为甲方开立对应乙方的存管子账户。乙方可在甲方提交开户请求10分钟后查询甲方开户信息,丙方将发送甲方开户相关信息。

2.充值
甲方进行入金操作,需跳转至丙方界面进行操作。甲方向丙方提交充值交易请求5分钟后,乙方可通过充值结果查询银行处理结果。甲方操作超过20分钟,丙方将返回去请求超时。存管账户为冻结状态时,丙方拒绝客户进行充值操作。

3.提现
甲方进行出金操作,需跳转至丙方界面进行操作。甲方向丙方提交充值交易请求5分钟后,乙方可通过单笔提现结果查询丙方处理结果。甲方操作超过20分钟,丙方将返回去请求超时。存管账户为冻结状态时,丙方拒绝客户进行提现操作。

4.出借
甲方对乙方创建标的进行出借操作时,需要跳转至丙方界面进行。甲方向丙方提交出借操作请求5分钟后,乙方可通过投标结果查询向丙方查询操作结果。出借人进行出借操作后,出借资金会被冻结,待乙方进行放款、撤标或流程操作。

5.还款
借款方进行还款时,需跳转至甲方界面进行操作。借款方向丙方提交还款请求5分钟后,乙方可通过借款人还款结果查询向丙方查询还款处理结果。乙方需要将借款人还款与还款收益明细提交配合使用。乙方客户还款后成功后,乙方应向丙方提交还款收益明细信息,成功后丙方才会进行相应款项的扣除。乙方对已经完成还款标的进行结清后,将不允许进行借款方还款,担保还款和还担保款项操作。

6.缴费
甲方跳转至丙方操作界面进行缴费授权后,乙方方能对甲方收取相关的管理费用或手续费。甲方在页面操作超过20分钟,丙方系统将返回请求超时的结果。

7.担保
乙方委托的第三方担保公司对借款标的进行担保代偿,第三方担保公司向丙方提交担保还款交易请求5分钟后,乙方可通过交易结果查询向丙方查询处理结果。第三方担保公司需要开通企业存管子账户,由丙方进行系统配置维护。担保还款成功后,借款方需要使用借款人还款功能将担保还款归还至第三方担保公司存管子账户。担保还款不得收取账户管理费。

(三)丙方在充值、提现、缴费等资金清算环节设置有效的身份验证手段,验证手段包括交易密码、短信验证码等,但校验方式数量应不少于交易密码一种或以上;

(四)因不可抗力或供电、通讯、网络等非丙方原因导致本服务不能正常进行的,丙方将视情况协助交易方及乙方解决或提供必要的帮助,但不承担责任。

第三条 网络借贷资金划拨条件与方式

(一)充值是指交易方资金从本人或本机构指定的同名绑定账户划转至专用账户。交易方完成充值校验后,丙方校验是否为对应绑定账户来账充值。若为绑定账户来账,丙方将资金入账对应乙方专用账户,并为交易方子账户增加相应充值金额。

(二)投资是指出借人向指定标的表达投资出借意愿,并通过丙方客户身份认证校验,丙方对相应资金进行止付处理的过程。出借人出借资金时,丙方应验证出借人子账户的交易密码或安全性不低于交易密码的指令相关内容

(三)放款是指满足放款条件情况下,乙方向丙方发送指令将指定标的全部已止付的投标资金进行解除止付,并由丙方减少出借人在对应平台专用账户下子账户的出借金额,在对应借款人子账户增加相应放款金额。出借人完成出借资金并放款时,丙方支持实现资金从出借人存管子账户直接进入借款人存管子账户,不得支持资金由第三方账户进行中转。

(四)缴费是指交易方按照约定在出借或还款的过程中向乙方缴纳费用,交易方完成并通过丙方身份认证校验方式后,丙方在交易方对应子账户减去相应缴费金额,为乙方指定收费子账户添加对应收费金额。因乙方发送指令有误,造成的损失由乙方自行承担。丙方进行身份认证校验,应验证客户子账户的交易密码或安全性不低于交易密码的指令。

(五)提现是指交易方完成并通过丙方身份认证校验方式,丙方进行身份认证校验,应验证客户子账户的交易密码或安全性不低于交易密码的指令 。丙方在交易方对应子账户扣减相应提现金额,资金从对应乙方专用账户转出至交易方绑定账户的过程。

(六)还款是指借款人向出借人还款,应完成并通过丙方客户身份认证。,丙方将校验乙方提交的还款明细是否与对应标的匹配,通过后从借款人记账子账户减少相应还款金额,在对应出借投资人子账户增加对应金额的过程。丙方进行身份认证校验,应验证客户子账户的交易密码或安全性不低于交易密码的指令。 借款人还款时,丙方支持资金从借款人存管子账户资金直接进入出借人存管子账户,不支持资金通过其他第三方账户进行中转。

(七)担保是指乙方指定的担保方按照与乙方约定为借款人担保还款的行为,担保方发生担保行为,需完成并通过丙方的身份认证校验。身份认证校验,由存管验证担保方子账户交易密码或安全性不低于交易密码的指令。丙方支持资金从担保人等代偿方子账户直接进入出借人子账户,或从担保人等代偿方子账户经借款人子账户再进入出借人子账户,不得支持资金通过其他第三方账户进行中转。

(八)出借人收益,由丙方按照乙方提供的标的信息自借款人对应子账户将对应资金划拨至对应出借人子账户。因乙方提供的标的信息有误造成的损失,由乙方自行承担。

第四条 声明

(一)甲方声明

1.甲方具有相应合法的出借或(及)借款资格,不存在法律、法规、规章、其他规范性文件和乙方交易规则禁止或限制进行网络借贷交易的情形。

2.甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。甲方资料发生变化时,甲方必须按照约定的要求,及时通知乙方和丙方。

3.甲方保证其资金来源合法合规、且允许进行网络借贷交易,不存在洗钱、恐怖融资等金融犯罪的情况。

4.乙方已向甲方清楚揭示网络借贷交易风险,甲方已明确知晓并愿意承担交易风险。

5.甲方已明确知晓丙方仅担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。丙方不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺、不承担资金运用风险、无义务进行催收或强制扣款。甲方须自行承担网络借贷投资责任和风险。

6.甲方已明确知晓甲方名下存管子账户只限甲方本人使用,不得出借、转让或出租,否则,由此产生的损失由甲方自行承担。存管子账户内资金不计算利息。

7.甲方同意遵守有关的法律、法规及乙方、丙方交易规则。

8.甲方同意乙丙双方根据约定,暂停或终止本业务。

9.甲方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关乙方、丙方的责任条款,并同意本协议所有条款。甲方完全知晓本服务开通后,甲方通过乙方互联网平台进行的所有操作可能产生的任何结果。由此产生的资金、操作风险由甲方本人承担,甲方应审慎选择投资对象。

10.甲方确认知晓用户号和密码、专用账户和密码的重要性。任何使用甲方密码或专用账户进行的交易委托或资金划转均视为甲方本人所为和有效的甲方指令。由于甲方未尽到防范风险的义务造成其用户号及密码失密及其他非乙方、丙方原因而导致的甲方损失,乙方、丙方不承担任何责任。

(二)乙方声明

1.乙方是依法设立的网络借贷信息中介机构。乙方开展网络借贷业务,应符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、地方监管机构出具监管要求等文件的规定,涉及网贷业务所有出借人、借款人、担保人资金均应通过甲方网贷资金存管系统完成交易。充值、提现环节,乙方不得自行接入支付通道。

2.乙方承诺其服务平台注册的出借人、借款人和借款项目信息的真实性和合法性,不存在任何虚假借款人和借款项目,不存在为借款人虚构借款项目、故意隐瞒借款项目重大瑕疵等损害投资人合法权益的情形,并承担由此而可能引发的经济及法律责任。

3.乙方承诺其向丙方提供的交易信息数据及有关法律文件真实准确。

4.乙方有义务采取有效措施识别甲方身份,主动检测并报告可疑交易,妥善保存客户资料和交易记录。按照有关规定,建立健全有关协助查询、冻结的规章制度,协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产,配合公安机关和司法机关做好相关取证工作。

5.乙方对甲方资金来源、交易行为进行合法合规性审核,确保甲方及乙方本身不存在洗钱、恐怖融资等金融犯罪情况。

6.乙方遵守有关的法律、法规及丙方交易和结算规则。

7.乙方同意丙方根据双方约定,暂停或终止本业务。

8.乙方承诺按照规定开立存管专用账户,单位存款一般账户等,相关账户的使用不涉及违法犯罪行为。

9.乙方已详细阅读本协议所有条款,准确理解其含义,特别是其中有关丙方的责任条款,并同意本协议所有条款。

(三)丙方声明

1.丙方是依法设立的商业银行,仅按照本协议条款规定的内容承担职责,不负责审核甲方资金来源的合法合规性。

2.丙方不负责审核乙方所提供借款人和借款项目的真实性和合法性,也不保障借款人和借款项目必然还款。

3.丙方履行客户信息保密的职责,但有义务根据有关协助查询、冻结的规章制度,协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产,配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。

4.丙方有权根据与乙方的约定,暂停或终止本业务,并进行相应的账务处理。

5.丙方不承担因监管机构要求导致本业务暂停或终止所引起的任何损失及责任。

6.履行反洗钱、反恐怖融资的职责。

甲方应根据客户身份信息识别、洗钱风险分类、可疑与大额交易分析、反洗钱调查等反洗钱、反恐怖融资工作要求,明确相关人员反洗钱职责、履行客户尽职调查、监控业务与产品以及客户日常运营,报告异常或可疑客户、反馈反洗钱、反恐怖融资调查信息的职责。甲方应落实客户身份信息识别工作,有关客户身份信息资料和交易记录的档案管理。

7.丙方及其合作单位可向甲方发送各类业务信息。

第五条 基本规则约定

(一)账户管理

1.甲方用于进行网络借贷交易的账户,应为本人或本机构于丙方开立的存管子账户:

(1)出借方存管子账户,指出借方在参与网络借贷交易应开立用于出借的账户,该账户仅具备记账功能,不能用于实际资金的收付。当该账户发生充值或提现时,实际资金收付由存管专用账户与该存管子账户对应绑定账户完成。

(2)借款方存管子账户,指借款方在参与网络借贷交易应开立用于收到借款,并用于还款时的账户,该账户仅仅具备记账功能,不能用于实际资金的收付。当该账户发生充值或提现时,实际资金收付由存管专用账户与该存管子账户对应绑定账户完成。

2.乙方须按丙方要求开立存管专用账户等账户。专用账户的开立、注销、资金划转等需接受丙方管理,乙方无权在甲方柜面或电子服务渠道对账户或账户内资金的进行自主处理。专用账户内资金不计算利息:

(1)单位存款一般账户

乙方须按丙方要求,在丙方网点开立单位存款一般账户作为自有账户,管理平台自有资金。自有账户的开立、注销、划转按照丙方单位存款一般账户的管理要求进行。

(2)存管专用账户

存管专用账户的开立、注销、资金划转等需接受甲方管理,并按照丙方要求进行使用:

A.双方完成存管合同签订后,丙方需提供存管专用账户开户通知至乙方。乙方应携带存管专用账户开户通知书以及相关开户材料至丙方网点开立存管专用账户。

B.丙方不为乙方提供存管专用账户开立网银等电子银行使用的权限,乙方无权在丙方柜面或电子服务渠道对账户或账户内资金的进行自主处理。专用账户内资金不计算利息,不得购买理财或挪用。乙方不得向存管专用账户转入自有资金。

C.乙方不得自行注销存管专用账户,如双方存管业务终止合作需要注销存管专用账户,需要丙方确认存管专用账户客户资金余额已经清零后,方可进行存管专用账户的注销。乙方应携带丙方确认的存管专用账户注销通知前往丙方网点办理存管专用账户的注销。

3.乙方收费存管子账户,指乙方应开立用于网络借贷交易应收手续费管理的账户,该账户仅具备记账功能,不能用于实际资金交易。当该账户发生充值或提现时,实际资金收付由存管专用账户与该存管子账户对应绑定账户完成。

4.乙方奖励金存管子账户,指乙方应开立用于网络借贷交易发放奖励金用于营销活动的账户,该账户仅具备记账功能,不能用于实际资金交易。当该账户发生充值或提现时,实际资金收付由存管专用账户与该存管子账户对应绑定账户完成

(二)资金监督及信息披露

1.丙方根据交易方自主操作及授权后自主产生的信息及指令进行资金清算。丙方只支持客户在出借、还款、缴费环节实施业务授权操作 ,出借授权仅针对自动投标类产品。 业务授权时,丙方应验证客户子账户交易密码或安全性不低于交易密码的指令,并可由客户设置授权期限、授权金额等限制。 丙方提供业务授权时,同时提供取消业务授权的服务。

2.丙方以自身存管系统信息记录作为业务依据,定期向甲方、乙方、其他交易方、社会公众中的一方或多方提供资金存管报告。

(三)乙方暂停或 不再对外经营网络借贷业务的,应制定完善的业务清算处置方案,并至少提前30个工作日通知丙方、地方金融监管部门及其他相关方,以便完成专用账户资金的清算处置工作。丙方应该配合地方金融监管部门、乙方以及相关清算处置小组完成乙方清退工作。

第六条 法律适用及管辖

本协议适用中华人民共和国法律法规。履行中如发生争议,三方协商或调解不成的,应向丙方所在地(广州市天河区)人民法院提起诉讼。

第七条 其他

(一)丙方具有对系统进行升级、改造的权利。因丙方对系统进行升级、改造而引起的服务取消、暂停或者甲方、乙方账号、服务内容、项目、方式等变化,丙方将通过适当方式提前公告,不再逐一通知甲方、乙方。

(二)丙方有权修改本服务条款,并通过官方网站、互联网借贷平台等渠道公布最新的约定事项,不再逐一通知甲方、乙方。如甲、乙方在本服务条款修改后继续使用本服务,则视为已了解并同意接受修改。

(三)因不可抗力或供电、通讯、网络等非丙方原因导致本服务不能正常进行的,丙方将视情况协助甲方、乙方解决或提供必要的帮助,但不承担责任。

(四)在交易过程中,因网络通讯故障或其他原因造成的错账的,丙方有权根据实际交易情况进行账务调整。

☑本人已认真阅读《广东华兴银行网络借贷资金存管业务三方协议》,同意接受协议条款。

知道了
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